Kiini cha factoring ya fedha, ikiwa unachapa istilahi ngumu, ni ushirikiano wa manufaa wa vyama viwili, moja ambayo ni benki au shirika la kibiashara. Mpango rahisi hufanya kazi kwa kanuni hii: washirika wanahitimisha mkataba, na benki inahakikisha uingizaji wa fedha katika kesi hizo wakati faida ya moja kwa moja kutoka kwa manunuzi bado haijafika.
Je, ni ukweli gani?
Ukweli ni huduma rahisi ambayo inaruhusu mahusiano ya biashara kuwepo ndani ya sheria. Kwa mtu asiyeelewa matatizo ya shughuli za benki, msaada huo hauwezi kueleweka. Nini madhumuni ya factoring - mkataba rahisi, nafuu wa kurejesha madeni kwa wadeni ni pamoja na:
- mkopo wa benki bila dhamana;
- tathmini ya solvens ya wateja;
- bima ya hatari zinazohusiana na kukataa kwa mnunuzi;
- uhamisho wa akaunti zinazopatikana.
Ushirikiano kwa msingi wa factoring inaruhusu makampuni yenye mauzo kidogo ya fedha kuendelea kubaki kwa muda mrefu, ambayo ni muhimu kwa shughuli sahihi ya biashara nzima. Hivyo, suala la kuhakikisha shughuli za uzalishaji au kampuni imetatuliwa kwa upungufu wa fedha binafsi za kampuni yenyewe.
Je, inafanya kazi kwa kazi?
Kiini cha kuwasilisha uongo ni kazi ya makandarasi matatu kamili. Mlolongo wa kila mmoja wao ni wazi kwa maneno ya mkataba:
- Kampuni (factoring) hutoa huduma au kuuza bidhaa kwa wateja.
- Kampuni hutoa nyaraka kwa ajili ya kuzingatia benki inayoonyesha kuwepo kwa madeni kwa wadeni.
- Benki hulipa madeni mengi ya kampuni.
- Benki na kampuni hufanya mkataba ambapo mdaiwa anarudi pesa moja kwa moja kwa benki na kuongezeka kwa maslahi ya ziada.
Mpango rahisi unahakikisha uzalishaji usioingiliwa au uuzaji wa bidhaa mpaka deni lilipotwa kwa ukamilifu. Hivyo kampuni yenye usawa mdogo wa fedha binafsi, hutoa mchakato wa maendeleo yake kwa gharama ya fedha zinazotolewa kwa ajili ya uondoaji wa muda mfupi na chama cha pili (benki).
Tofauti na kutofaulu
Ukweli na ufanisi ni umakini juu ya mahitaji ya wanunuzi. Mpango huo, ambayo inaruhusu kulipa madeni ya wadeni, hufanya kazi bila wajibu wa ahadi. Kufafanua kunatia ndani kununulia deni kutoka kwa mkopeshaji na kulipa. Tofauti katika mipangilio ya kumvutia mtu wa tatu ni kuwepo kwa kampuni hiyo kwa haki ya kuzima madeni kwa njia inayofaa. Tofauti kuu kati ya njia tofauti za kutimiza wajibu wa madeni:
- ukuaji wa deni;
- hatari ya makadirio;
- makubaliano kutoka benki;
- ukweli wa maambukizi.
Wakati ambapo operesheni (reverse factoring) hauchukua siku zaidi ya 180, lakini suala la kutokufa ni kuamua kwa miaka. Kipengele kikuu cha factoring ni sehemu ya madeni, baada ya malipo ambayo (kuhusu asilimia 60 ya jumla ya jumla), akaunti ya madeni imehifadhiwa. Kiwango cha riba hazizidi, lakini uwezo wa kampuni ya kukuza ni bora zaidi na imara.
Je, factoring ina tofauti na mkopo?
Mara nyingi watu ambao hawana uso mbele, wanachanganya aina hii ya fedha na mikopo. Kikamilifu tofauti katika muundo wa shughuli za fedha kweli husaidia biashara na madeni, lakini wanafanya kwa njia tofauti kabisa. Tofauti kati ya factoring na mkopo:
- Njia za kulipa deni . Mikopo iliyochukuliwa chini ya jukumu la biashara katika benki huzimishwa moja kwa moja na akopaye, lakini fedha za msingi zinaundwa kutoka kwa kupokea mikopo.
- Masharti ya kulipa madeni . Mahusiano ya mikopo yana muda wa wazi na hawana tegemezi ya ukuaji wa mapato ya kampuni. Kufanya vitu katika hali tofauti inategemea malipo ya kurudi kwa muda halisi.
- Tarehe ya malipo ya riba . Chini ya makubaliano ya mkopo, deni hufanya kiasi kikubwa sio baadaye kuliko idadi fulani ya kila mwezi, lakini fedha kwa ajili ya factoring ni sifa juu ya tarehe ya malipo ya mdaiwa.
- Utekelezaji wa mkataba . Ili kupata mkopo, faragha binafsi au mtu anahitaji mahitaji, ambayo inaweza kuwa vigumu sana kukusanya. Factoring inatumia nyaraka rahisi - ankara au hundi.
- Nia . Tume ya factoring ni pamoja na bei ya gharama, lakini hakuna riba ya mikopo.
- Huduma za ziada . Benki ambayo imeunda makubaliano ya mkopo kwa biashara haitoi huduma ambazo hazijumuishwa kwenye mfuko wa jumla. Mpangilio wa kufungua wazi na kufungwa unapanua kama inavyohitajika.
Aina tofauti ya mkopo wa benki ina pekee yake, faida na hasara, lakini kwa masharti yaliyotokea na deni kubwa la biashara, kuingiza ni mbadala kuu ya mikopo isiyo faida. Madhumuni ya factoring ni dhahiri - kupunguza urahisi matatizo ya mdaiwa, lakini bila kupoteza kwa mkopeshaji (biashara ya kifedha).
Factoring - faida na hasara
Ukodishaji wa kisasa ni njia ya pekee ya kukabiliana na madeni bila uharibifu kwa uzalishaji wa sasa. Masharti ya kulipa madeni ya benki inaweza kutofautiana, na faida kutoka kwa shughuli hizo za fedha sio wazi kila wakati. Kila mkataba uliohitimishwa na shirika la benki ina faida zake na mapungufu makubwa, ambayo yanapaswa kujulikana mapema.
Faida ya Faida
Faida za factoring, zinazopatikana kwa kampuni yoyote tajiri au mtu binafsi, ni kujenga mazingira mazuri ya malipo ya madeni. Zaidi ya hayo, biashara ambayo imebadilisha ukweli inaweza kupata nje ya matatizo au matatizo ya fedha. Kupunguza kazi na wadeni ni mwingine usio na shaka zaidi ya shughuli zinazofanana.
Ukweli - hasara
Hasara za huduma ndogo, lakini ufanisi wa benki, ni pamoja na masharti magumu ya mkataba. Ushuru usio na faida, na kiwango cha juu cha riba literally "anakula" mapato ya biashara kutoka utoaji wa bidhaa. Hasara za factoring ziko katika nyaraka ngumu na taarifa kwa benki. Uendeshaji wa kulipa mkopo kwa mdaiwa hakuhusisha shughuli za wakati mmoja, na idadi ndogo ya malipo hufikia 10.
Aina ya kuandika na sifa zao
Aina za uandikishaji, ambazo zimethibitisha wenyewe kama njia za ufanisi za kulipa madeni ya kampuni ya kudumu:
- shughuli za kifedha;
- kufunguliwa na kufunga kufungwa bila fedha;
- shughuli za fedha kwa ajili ya ulipaji wa madeni wazi na kufungwa (regressive factoring);
- reverse factoringering na haki ya kupata na bila;
- shughuli za ndani na za kimataifa.
Wakati wa kukamilisha mkataba wa uandikishaji (kufungua na kufungwa), mtoaji wa bidhaa duni kwa benki (taasisi ya kifedha) haki ya kupokea akaunti za sasa na kulipa. Hivyo benki inachukua wajibu wa muda wa kufadhili maendeleo ya kampuni, kwa malipo ya asilimia fulani ya kiasi cha baadaye cha deni kwa niaba yake.